日本投資相關知識(二)- NISA 三劍客

前篇可參考日本投資相關知識(1)

NISA 全名叫做 Nippon Individual Savings Account,非常日本式的英文命名。這個 NISA 帳戶可以讓你在一定額度內,購買金融商品時獲得的利益免課稅。在日本一般證券戶的投資收益所得稅高達 20%,因此要避稅投資最好的方式就是使用 NISA 帳戶。仔細想想日本投資收益所得稅抽那麼多,銀行利率又低的要命,真不知道日本人都是怎麼投資,打小鋼珠嗎?

NISA 帳戶種類

NISA 帳戶主要分成三種:

  • 一般 NISA
  • Junior NISA
  • 積立 NISA
一般 NISA積立 NISAJunior NISA
申請條件在日本居住且年滿 20 歲以上在日本居住且年滿 20 歲以上在日本居住且 19 歲以下
內容每年非課稅的投資額為 120 萬日幣,可以投資股票、投信等金融商品每年投資額上限為 40 萬日幣,只能投資定期定額的投資信託。非課稅的期間為 20 年跟一般 NISA 相同,但只有非成年者才可以使用,每年非課稅投資額為 80 萬日幣
NISA 帳戶種類

這邊要特別注意的是,一般 NISA 與積立 NISA 兩者是不可以同時開設的,只能選擇一個。從 NISA 的設立條件當中也可得知,只要你是在日本居住(有住民票)的人都可以開設,所以外國人也開以開設 NISA 帳戶做投資。

從以上的分類其實可以很快分辨出自己適合哪個 NISA 種類:

  • 未成年 → Junior NISA:話說未成年的話可能帳戶主要話還是會掌握在父母手中?
  • 喜歡投資多種金融商品,投資老手 → 一般 NISA
  • 懶得研究各種金融商品,只想每個月固定投資 → 積立 NISA

不過如果選擇積立 NISA,或許可以另外考慮自己是否有長期待在日本的打算,畢竟非課稅期間為 20 年,如果沒有打算久待日本的話,不如選擇一般 NISA,額度上限較高,能夠選擇的金融商品也比較多。

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